💰 家計の真実

2026年2月25日 — データが語る「本当の犯人」

📌 一言でいうと

手取り43.5万に対して月70万使ってるように見えるが、うち約5万はメルカリ仕入れ（売上で相殺）。実質支出は月65万、赤字は月22万、年188万→130万に修正。

🔍 全カテゴリの内訳（引越し後・月平均）

マネーフォワードMEの1年分のデータ（3,230件）を分析。引越し後（2025年8月〜）の7ヶ月間で、一時出費（家具・家電・海外旅行）を除いた「通常月」の実態。

カテゴリ	月平均	推奨額	判定
家賃	139,440	117,000	固定引越済
交際費（飲み会）	112,000	26,000	▲86,000
趣味・娯楽	91,000	17,000	▲74,000
食費	63,000	70,000	OK
衣服・美容	58,000	17,000	▲41,000
現金・カード	54,000	—	✅ 仕入れ（相殺済）
健康・医療	53,000	13,000	▲40,000
日用品	24,000	9,000	▲15,000
交通費	21,000	13,000	やや超過
教養・教育	16,000	9,000	やや超過
水道光熱費	14,000	17,000	OK
通信費	5,000	13,000	OK

「推奨額」はFP記事・総務省家計調査等の複数ソースから、年収700〜800万・独身の平均値を算出したもの。

🔴 犯人その1: 飲み会（月11.2万）

週3.7回、平均単価7,240円。推奨の4.3倍。

※ 立替金（月約10万）はほぼメルカリ売上(60万)＋会社経費精算(8万)で、飲み会の割り勘返金は月3,000円程度。つまり飲み会代はほぼそのまま自腹。

👉 週2回にするだけで 月▲5.6万、年▲67万の改善

🔴 犯人その2: 趣味・娯楽（実質月5.0万）

見かけ上9.1万だが、うちチャージ4.1万はメルカリ仕入れ（売上で相殺）。実質は月5.0万。

残りの内訳:

Apple課金: 1.2万/月 ← サブスク？アプリ購入？
Netflix: 1,136/月
その他（ゲーム・エンタメ等）

推奨額1.7万に対してまだ3倍だが、チャージ除外で印象は大きく変わる。

🔴 犯人その3: 衣服・美容（月5.8万）

メルカリで服購入: 1.0万/月
LIPPS hair: 0.8万/月（月2回カット？）
ZOZOTOWN: 0.3万/月
サマリーポケット（衣類保管サービス）: 0.4万/月
化粧品（IPSA等）: 0.9万/月

年収770万の推奨は1.7万。3.4倍オーバー。

🔴 犯人その4: 健康・医療（月5.3万）

ジャックス（ゴリラクリニック美容医療ローン×3本）: 2.6万/月
- ①残6,000円 → 2026年3月完済（来月！）
- ②残118,800円(19,800/月) → 2026年7月完済（5ヶ月後）
- ③残49,000円(3,500/月) → 2027年3月完済（13ヶ月後）
コナミスポーツ: 0.9万/月
クマポン: 0.7万/月
ぷらす鍼灸整骨院: 0.3万/月
プロテイン・サプリ: 0.3万/月

7月に最大の1本(19,800円/月)が完済 → 月▲2万、来年3月で全額完済。行動を変えずに自然に改善する項目。

✅ 解決済み: 「チャージ」月8万の正体

    メルカリの仕入れ資金だった。

    チャージ支出 -725,335円 vs メルカリ売上 +734,275円 → ネット +8,940円（ほぼトントン）。

    11月のスパイク（チャージ-40万/売上+47万）が典型。仕入れ→売上の循環資金なので、家計の「支出」としてカウントすべきではない。

    残りの交通IC（PASMO/Suica）チャージ約1.2万/月は交通費として正常。

🛒 コンビニ依存

セブンイレブン＋ファミリーマートの合計:

食費: 月2.0万（月200回以上の来店）
日用品: 月0.6万
合計: 月2.6万

スーパー利用は月0.5万だけ。コンビニの3〜4割増し価格で日常品を買い続けている。

📱 Apple系サブスク月1.8万の謎

APPLE COM BILLが2カテゴリに分散:

趣味・娯楽: 11,827円/月
教養・教育: 5,960円/月
合計: 17,787円/月

Apple Music、iCloud、App Store課金、Apple TV+等の合算と推定されるが、内訳が不明。Appleの「サブスクリプション管理」画面で棚卸しが必要。

💡 身分相応な生活に必要なこと（優先順）

✅ 解決チャージ8万の正体 → メルカリ仕入れ（相殺済み）

追跡不能だった月8万は仕入れ資金と判明。売上と相殺でネットほぼゼロ。実質支出から除外。

1. 飲み会を週4→週2にする

効果: 年▲67万。1回の単価は7,240円で異常ではない。問題は頻度。

✅ 確認済みジャックス完済スケジュール

全3本・残高173,800円。7月に最大の月19,800円が完済、来年3月で全額ゼロ。待つだけでOK。

3. Apple系サブスクを棚卸しする

iPhoneの「設定」→「Apple ID」→「サブスクリプション」を確認。月1.8万は高すぎる。

4. コンビニの回数を半分にする

スーパーを週1回使うだけで月1万は浮く。納豆卵ご飯を自炊できるなら十分できる。

📊 予算案サマリー

	現状	予算案	効果
✅ チャージ相殺	8.0万	0	▲5万（実質支出から除外）
飲み会週4→2	11.2万	5.6万	▲5.6万
衣服・美容の抑制	5.8万	3.0万	▲2.8万
✅ ジャックス完済(7月〜)	2.6万	0.35万	▲2.3万（7月に▲2万）
Apple整理	1.8万	0.8万	▲1.0万
コンビニ→スーパー	2.6万	1.6万	▲1.0万
合計削減ポテンシャル			▲17.7万/月

チャージ相殺で実質支出は月65万に修正。さらに飲み会半減などが実現すれば月52万台に。昇給後の48.5万＋ボーナスで年間黒字が視野に入る。

🎯 結論

    チャージの謎が解けて、実態は思ったよりマシだった。

    実質支出は月65万（70万 − 仕入れ5万相殺）。残る本丸は飲み会の頻度とジャックス完済。この2つだけで月8万の改善。昇給と合わせれば黒字圏に入る。

📐 分析手法: マネーフォワードMEのCSV（13ヶ月・3,230件）をPython/pandasで集計。推奨額は三菱UFJニコス・LENDEX・ファイナンシャルフィールド・総務省家計調査の複数ソースから独身年収700〜800万帯の平均を算出。

✅ チャージ解明: 「チャージ」支出(-725,335円) ≒ メルカリ売上(+734,275円)。仕入れ→売上の循環資金のため実質支出から除外。

⚠️ 立替金の注意: 立替金(月10万)の84%はメルカリ売上、11%は会社経費精算。飲み会の割り勘返金は月3,000円程度のみ。飲み会代はほぼ全額自腹。